银行“中考”过后就会放松信贷额度?并没有。各银行年中考核已经过去,但各类贷款的办理难度仍在提高,很多银行的消费类贷款出现收紧趋势,贷款利率最高已从上浮20%提至上浮30%,个别银行甚至已经停办了该项业务。银行人士建议,消费者与其申请小额消费贷款,不如采用信用卡分期。而各家银行也在近日纷纷推出各种信用卡分期优惠活动,除了降低账单分期手续费以外,部分银行甚至还把车贷业务也纳入信用卡分期中。

年中大考刚过,信用卡分期手续费率的“价格战”悄然打响。昨日,记者走访西安多家银行了解到,工行、建行、招商等多家银行近期推出了形式多样的信用卡分期优惠,优惠幅度最高达五折。业内人士建议,随着银行市场化改革持续,价格差异将越来越明显,消费者办理分期业务前应货比三家。

传统贷款渠道不断收紧,加之年底本身就是信贷紧张的阶段,这自然影响到了个人消费类贷款的申请与发放。如何利用好手中的信用卡,分期付款购买商品成为不少理性消费者的选择,这也促使信用卡分期业务成为银行面对个人消费类贷款的主推业务。“信用卡分期对于银行资金的平均占用时间更短,消费者需按月准时还款。”一国有银行成都某支行工作人员表示,虽然个人消费类贷款和信用卡分期业务都是贷款,但银行却更热衷于后者。

信息时报记者近日走访发现,过了6月末银行不仅没有放宽贷款发放,各类贷款的办理难度仍在提高,这自然影响到了房贷、车贷等市民消费类贷款。近期多家银行逐步上浮个人住房贷款利率,多家银行不仅将原来有的首套房贷利率折扣取消,甚至有银行表示已经基本上不发放首套房贷。

信用卡分期,是指持卡人向银行申请将一定人民币消费金额办理分期偿还,减轻了持卡人的还款压力的举措。但是长期以来,面对高昂的分期手续费,大多数持卡人并不愿意选择分期付款。昨日,记者走访多家银行发现,西安部分银行近期推出了形式多样的信用卡分期优惠,优惠幅度最高达五折,优惠后的费率甚至低于同期贷款利率。

这也促使信用卡分期业务成为银行面对个人消费类贷款的主推业务,建行近期调整账单分期手续费基准费率及收取方式。消费类贷款呈收紧之势

不仅如此,消费类贷款也有收紧趋势,部分银行贷款利率最高已从上浮20%提至上浮30%,个别银行甚至已经停办了该项业务。多名银行信贷人员告诉记者,近期消费类贷款审查都比较严格。市民在购买了汽车等大宗消费品后,如果申请消费类贷款,需要准备的资料除有效身份证明和户籍证明、个人收入证明外,还需要提供能够确认消费行为的相应资料或文件,包括销售合同、协议或其他有效文件,甚至还需要提供发票。“即使银行内部有额度也不一定代表你的贷款能够顺利批复、贷出,具体的上浮额度需要考虑你的综合情况和贷款用途”。

昨日,记者从建行陕西省分行获悉,建行近期调整账单分期手续费基准费率及收取方式,并于7月31日前推出“账单分期、现金分期优惠季”活动。据了解,此次调整后,手续费收费方式全部优化为“分期收取”,手续费基准费率降低。此外,账单分期将在新费率基础上进一步打折,活动期间办理5万以下、5万至8万、8万以上分别享手续费基准费率9折、8.5折、8折优惠。工行也针对牡丹贷记卡持卡用户推出分期手续费5折优惠,客户根据自己的情况可以选择3期、6期、9期、12期、18期和24期,共6个分期档期选择。据工行员工介绍,信用卡分期手续费低于同期银行贷款利率,12期手续费优惠后只有3.91%
,24期为7.62%。

记者从成都多家银行了解到,部分股份制银行甚至暂停了除房贷以外的个人消费类贷款业务。有的银行即便可以受理消费类贷款利率也普遍维持在基准利率上浮10%—20%的水平。“我十一期间就提交了车贷的申请,说是三到五天就能办下来,但是现在都快三周了,钱还没到账。”家住城西的王先生告诉记者。据悉,第四季度主要是银行回款时期,各类贷款的办理难度不断提高,很多银行的消费类贷款出现收紧趋势,部分银行甚至已经暂停消费贷款的申请。

账单分期手续费直降

除了国有银行直接降低了手续费分期费率,一些股份制商业银行采取了“保守”的优惠方式。招商银行在其官网公布,2013年7月1日~9月30日期间,信用卡客户成功办理10期以上的账单分期,当月累计分期金额满5000元,赠送1000招行信用卡积分;当月累计分期金额满30000元,赠送2000招行信用卡积分。

乐百家平台,日前,记者以申请车贷的客户身份咨询某国有银行信贷部工作人员,其表示,该行还可以受理车贷申请,但整个流程下来手续较为繁琐,且放款时间可能会延长至一个月。“不仅如此,考虑到现在资金比较紧张,申请车贷的利率可能会上浮。”该工作人员建议记者从贷款成本的角度上来看,可以多对比咨询其他家银行。

建行广州某营业部的刘经理建议,消费者在这个时候与其申请小额消费贷款,不如采用商场分期还款或者信用卡分期还款的方式来代替消费贷款。比如购买家具、电器或者外出旅游等,信用卡也能提供3期至36期不等的分期还款方式,而且手续费用会更低。如果银行和商场有合作,商场可能会分摊或者对消费者全免手续费,这样就更加划算了。

随后,记者同样以客户身份走访了成都多家银行,了解到的情况基本相同。某股份制银行成都分行的客户经理倪某告诉记者,现在银行对于贷款用途的审核程序更为严格了。如购车、装修等用途的消费贷款,除了要审查贷款人的资质、用途的合理性外,还严格要求贷款人购买大件消费品后出示相应发票。有的商业银行审核通过后,甚至会直接将款项打到收款方账户,不会经消费者转手。

记者查询各大银行官网发现,广州市的部分银行恰好也在近期推出了多种多样的信用卡分期优惠活动,其中大部分银行下调了账单分期手续费费率。

信用卡分期顺势走俏

建行推出了“账单分期、现金分期优惠季”活动,即日起至7月31日下调龙卡信用卡账单分期手续费基准费率,办理龙卡信用卡账单分期5万以下、5万至8万、8万以上分别享手续费基准费率9折、8.5折、8折优惠。以12期为例,新基准费率为每期0.60%,活动期间5万以下、5-8万,8万以上的基准费率折后优惠则为0.54%、0.51%和0.48%。假设市民账单分期金额为5万元,则每期手续费由优惠前的25元减少到22.5,总手续费则由300元减少到270元,可节省30元。

手续费打折、减免首期手续费、赠送信用卡积分等优惠活动相继出现在各银行网站,记者看到,不少国有银行推出信用卡分期手续费基准费率打折活动,一些股份制商业银行也采取了分期付款送礼品等相对保守的优惠策略。

招行则采用送积分的方式给分期客户以优惠,记者从招行处了解到,今年7月1日至9月30日期间,当招行信用卡个人卡主卡持卡人成功办理分期期数为10期及其以上的账单分期,当月累积分期金额满5000元,就赠送1000招行永久积分,当月累计分期金额满30000元,则赠送2000招行信用卡永久积分。

银行竞相推出分期优惠政策,变相绕过信贷额度或提供其他增值服务。新一轮信用卡价格战为消费者带来了一定的实惠与便利。倪某介绍,“消费者如果想申请小额贷款,不如直接采用信用卡分期来得方便。”

买车也可用信用卡分期

就记者咨询如何申请车贷时,多家银行客户经理建议客户采用信用卡分期付款的方式购车。成都某
4S店销售主管小马讲到,“目前贷款买车主要有银行车贷、信用卡分期付款和汽车金融公司贷款,但这些年,随着后两种模式的兴起,传统的汽车贷款逐渐走向边缘化。传统车贷额度每年都在收紧,有的城市银行直接暂停车贷业务,有的虽然还在受理,但也相继提高了申请门槛。”小马告诉记者,现在销售员也更愿意向购车者推荐信用卡分期支付的贷款模式,因为它不用繁杂的手续,更加便捷,而且也更省钱。“信用卡分期是指持卡人申请将一定人民币消费金额办理分期偿还,减轻了持卡人还款压力的举措。但是长期以来,面对高昂的分期手续费,大多数持卡人并不愿意选择分期付款。”倪某表示,对于多数银行以形式多样的信用卡分期优惠活动,除了推广信用卡之外。还为了保证“活卡率”。在持卡人对信用卡的忠诚度越来越弱的情况下,要留住持卡人,保证“活卡率”、抢占市场占有率。

除了信用卡分期费用的降低之外,记者多方了解发现,目前很多银行都将车贷纳入了信用卡分期中,并针对不同品牌的不同车型有不同的优惠活动,大多为0息0手续费的活动。

不过记者也注意到,相比银行贷款和汽车金融公司贷款期限一般在3年至5年的规定不同,各银行的信用卡分期付款虽然都宣称最长可以申请36期,但在实际操作中大多会控制在12期至24期。这意味着对于选择信用卡分期购车的车主来说,可能要在一段时间内承担相对较大的还款压力。

建行推出的龙卡购车分期付业务,持卡人同意支付首付款(首付款为净车价减去审批通过金额)情况下,向建行申请用其龙卡信用卡(不包括商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡),在指定经销商购买家用汽车。在获得核准后,将实际分期金额平均分成若干期,由持卡人在约定期限内按月还款,并支付一定手续费的业务。通过建行和合作汽车厂商的合作,合作商户贴息,费率通常低于同期限汽车贷款利率。“购车分期额度最高可达50万元,最长36月分期还款,持卡人可提前享受汽车带来的便利生活。”建行的相关业务负责人向记者介绍到。

招行也和一汽大众等30多家厂商合作推出了“车购易”分期购车的业务,持卡人持有效身份证件至指定经销商店面申请分期购车,确定所购车辆,填写订购单,在通过审核后,持卡人支付首付款项(这部分不可用信用卡额度),并办理上牌、保险、抵押等手续,待招行后台进行放款审核,完成放款手续后持卡人便可提车。招行近期也推出了多款车型的0息0手续费活动。

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