对内地超级富豪财富传承需求时代的到来,多家金融机构已经敏锐地捕捉到了商机,已经或即将推出专门针对超高净值人群的家族信托业务,对高端理财市场进一步细分。

改革开放30年来,在商业高速发展时代,资本随着时间的积累,造就了当前社会众多富豪,从第一批下海创业者算起,许多富豪已经人到中年,自己打拼的江山和财富需要传承下去,却又不知道该如何规划。而在国外,金融机构针对家族资金的管理及个性专属化服务,发展已比较成熟。国内各大机构也纷纷推出针对富豪们的超高端理财产品,除推出私人银行为达到一定规模的客户提供定制化服务外,多家机构也悄悄点燃了超高端理财产品争夺的战火。

平安信托推出标准化咨询型家族信托

招行近日表示,经过一年的探索和积累,该行已经正式签约首单财富传承家族信托,从而在银行业实现了该业务的突破。截至目前,该行签约客户已经有10家,累计的客户需求案例也超过50个。目前该行家族信托的门槛定位于5000万元以上,而客户的身家为金融资产1亿元以上、总财富须达到5亿元以上。

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4月27日,在平安家族信托品牌升级媒体见面会上,平安信托正式推出标准化咨询型家族信托,起点600万元。同时,平安信托标准化咨询型家族信托在功能方面实现了定制型家族信托才能实现的功能,包括可以接受平安信托以外的金融机构管理的资产作为委托资产,可以设置事务管理人,可以用信托作为投保人配置保单。至此,平安家族信托已在业内率先形成了家族信托模式的全覆盖,包括咨询型和全权委托型,以及保险金信托、定制型家族信托、专享型家族信托、家族办公室家族信托等全产品线。

今年年初,平安信托证实公司发售了内地首款家族信托。该产品总额度为5000万元,合同期为50年,客户是一位年过40岁的企业家。根据约定,信托委托人将与平安信托共同管理这笔资产。委托人可通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承,收益分配方案根据委托人的要求来执行。上海信托董事长潘卫东近日也向媒体表示,正着眼于为中国的企业家度身定制具有家族特色、家族文化的传承规划。并已经提前布局海外市场,为满足家族企业的全球化资产配置需求奠定基础。

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平安集团总经理兼平安信托董事长任汇川表示,家族信托作为财富管理的集大成者,具有一站式、灵活性、稳定性、安全性等信托制度优势,有利于国民合法财产的保护和传承,能够增进家庭和谐、稳定和传承优良家风,也是打造信托业核心竞争力的重要方式;平安信托将家族信托作为重点业务发展,旨在正确发挥信托制度优势,专注主业回归本源,帮助高净值客户解决全生命周期的财富规划、家业传承、公益慈善等多领域的需求;同时更好地弘扬受托文化、传承文化,信义文化,打造公司核心竞争力,推动信托行业行稳致远。

此外,农业银行相关负责人透露,该行的家族事务所也正在筹备中,并与加拿大蒙特利尔银行、澳洲联邦银行等多家国际知名银行开展跨境金融服务的合作,还将在欧洲和美国选择银行进行合作。另有多家银行虽然并未正式推出家族信托这一业务,但在其提供的私人银行业务中,包括了海内外财产传承规划等内容。

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据平安信托发布的2017年年度报告显示,平安信托活跃财富客户数7.
5万;家族信托业务成为平安信托转型发展的亮点,业务规模达50亿元,客户签约量超过千单,均处于行业领先地位。

“据我了解,目前第三方理财机构还未开始涉足这方面业务,这一市场空间到底能容纳多少金融机构还是未知。”启元财富投资分析总监汪鹏对中国证券报记者表示,家族信托业务涉及到的客户一定要足够体量的财富,至少是亿万级别富豪,并且年龄一般偏大,已经在考虑财富传承的问题。由于这部分客户群体总体数量较小,而要求又非常之高,未必需要太多金融机构去满足其需要。

家族信托业务

兼具全委和咨询:加速家族信托的“中国式落地”

对内地超级富豪财富传承需求时代的到来,多家金融机构已经敏锐地捕捉到了商机,已经或即将推出专门针对超高净值人群的家族信托业务,对高端理财市场进一步细分。

在当天的发布会上,平安信托在原有全权委托型家族信托的基础上,正式推出全新产品咨询型家族信托。不同于由信托公司为客户进行资产配置的全权委托型家族信托,平安信托此次推出的咨询型家族信托,其投资指令由委托人发出,平安信托作为受托人执行委托人的投资指令,满足多数高净值客户希望自主投资决策的需求。

招行近日表示,经过一年的探索和积累,该行已经正式签约首单财富传承家族信托,从而在银行业实现了该业务的突破。截至目前,该行签约客户已经有10家,累计的客户需求案例也超过50个。目前该行家族信托的门槛定位于5000万元以上,而客户的身家为金融资产1亿元以上、总财富须达到5亿元以上。今年年初,平安信托证实公司发售了内地首款家族信托。该产品总额度为5000万元,合同期为50年,客户是一位年过40岁的企业家。

此次推出的咨询型家族信托功能进行了多项创新,包括可设置事务管理人、可装入外部资产、可用信托资产购买保单。委托人在世时可以有效把控家族信托,如果担心身故后家人没有能力管理,可以将投资决策变更、受益人变更等权力委托给事务管理人,该事务管理人既可以是委托人亲朋好友,也可以是金融机构、律师和会计师事务所等。同时,委托人在其他金融机构的资产也可以作为委托资产纳入到家族信托中。此外,平安咨询型家族信托可以兼容信托资产购买保单,实现了此前几千万甚至几个亿规模的家族信托才具有的功能。

制定个性化家族传承计划

平安信托表示,公司在近十年的家族信托业务实践中发现,国内大部分超高净值客户相信自身投资能力,希望在家族信托运作过程当中掌握一定主动权。此次推出咨询型家族信托,旨在充分利用公司在家族信托方面的深厚经验,在满足客户财富规划、家业传承、公益慈善等的需求同时,给予客户在资产配置方面充分的自主决策权,增加客户在家族信托运作过程中的参与感,提升客户对家族信托接受度。

上海信托董事长潘卫东近日也向媒体表示,正着眼于为中国的企业家度身定制具有家族特色、家族文化的传承规划。并已经提前布局海外市场,为满足家族企业的全球化资产配置需求奠定基础。

此举也意味着平安信托在家族信托领域再此引领市场,开辟了一条中国特色的家族信托之路,将门槛较高的家族信托发展成为更多中产阶级能够享有的家庭信托。引导富裕家庭通过设立家族信托实现家庭财产的平稳过渡和家族持续受益,能够增进家庭和谐、稳定和传承优良家风,一定程度来说对促进社会和谐安定具有重要意义。

此外,农业银行(行情,问诊)相关负责人透露,该行的家族事务所也正在筹备中,并与加拿大蒙特利尔银行、澳洲联邦银行等多家国际知名银行开展跨境金融服务的合作,还将在欧洲和美国选择银行进行合作。另有多家银行虽然并未正式推出家族信托这一业务,但在其提供的私人银行业务中,包括了海内外财产传承规划等内容。[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

据了解,充分利用平安集团综合金融优势,平安信托咨询型家族信托可将客户已持有的平安集团内部公司(如平安寿险、平安银行、平安证券、平安大华等)产品及外部产品作为初始信托财产打包装入家族信托,为平安平台上现有高净值客户提供额外的资产隔离传承服务,提高客户黏性。同时,客户也可以委托平安集团内部公司作为专业投资顾问进行投顾服务,
平安信托作为受托人,共同参与到家族信托服务中,实现合作共赢。

从标配到高配:家族信托服务、专家全面升级

据介绍,此次平安家族信托品牌升级媒体见面会上,正式揭晓了“平安家族信托”品牌,并展示新的品牌口号
“家族信托,就选平安信托”。除了产品体系外,
“平安家族信托”的服务模式、专家团队也得到全方位的升级,致力于为不同需求的高净值客户提供高效、专享的家族信托服务。

在服务升级方面,平安家族信托推出“1+N”一体化服务,前线的理财经理和中后台的业务支持团队通力打造一揽子的金融解决方案,贯穿产品设计、传承方案设计、投资管理等全过程,并提供资讯、社交、稀缺资源等一系列丰富的增值服务。此外,平安信托充分借助集团在科技方面的优势,通过智能财富管理系统的建设与开放,为家族信托客户提供便捷、快速、高效的专属服务。

在专家团队升级方面,平安家族信托不仅囊括了公司内部产品设计、投资管理、客户服务等方面的专家,包括平安信托副总经理郑建家、平安信托产品中心总经理庄燕、平安信托客户经营中心副总经理贾敏、平安信托家族信托总监康朝锋、平安信托法律合规总监郑艳、姜伟等;
还聘请了平安集团总经理兼平安信托董事长任汇川等平安集团内部投资系列高管,国内外法律、税务方面的专家提供顾问咨询服务。年报发布当天举行的平安家族信托品牌升级媒体见面会上,平安家族信托专家团队首次公开亮相。

据了解,充分考虑客户需求,平安家族信托持续进行产品创新和升级,后续还将在目前保险金信托1.0基础上推出保险金信托2.0。当前的保险金信托1.0为先买保单再设立家族信托。保险金信托2.0则是先设立家族信托再配置保单,隔离更彻底,传承更长久。

从探索到引领:开创国内家族信托领域多个第一

平安信托有着多年家族信托服务实践经验,开创了国内家族信托发展历史上的多个第一。2012年,平安信托成立了国内首单家族信托,规模5000万,期限50年,揭开了国内家族信托的新篇章;2014年成立国内首单纯公益性质的家族信托,唯一受益人为委托人家族的公益慈善基金会,既实现了委托人财富保值增值的需求,也利用信托他益的功能充分实现了委托人回馈社会的心愿;2015年成立了首单以委托人家族办公室为核心的家族信托,由平安信托搭建财富传承的框架,委托人的家族办公室承担家族事务管理以及资产配置的职能,将家族信托的资产配置、财富传承与公益理想完美结合。

2017年,平安信托率先在业内推出家族信托四大系列产品,包括起点100万元的保险金信托、起点1000万元的定制型家族信托、起点3000万元的专享型家族信托和起点1亿元的家族办公室模式家族信托。

贝恩公司发布的《2017年私人财富报告》数据显示,2017年中国可投资1亿元以上的高净值人群或达到15万人,可投资资产规模达到23万亿元;在年龄结构上,拥有可投资金融资产600万元以上的高净值人群,已经以中年为主体。财富传承“窗口期”已然来临,中国的财富管理已进入家族信托时代。

截至2017年底,平安信托信托计划资产管理规模超过6500亿元,主动管理业务占比持续提升;坚持受益人利益最大化原则,2017年向受益人分配信托利润359.92亿元;活跃高净值客户数超过7.5万人,同比增长超过42%;其中,存续资产1000万以上客户数达3400个,同比增长超过35%。卓越的资产管理能力及优质的高净值客户将助力平安信托成为家族信托首选品牌。

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